家庭债款危险将对韩国2024年的经济构成应战

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据报道，跟着新年的到来，韩国在2024年最大的经济危险将为家庭债款。韩国银行的数据显现，到2022年，韩国家庭债款与国内生产总值的比率为105%，在43个首要国家中排名第三，仅次于瑞士(128.3%)和澳大利亚(111.8%)。

2023年11月10日，人们在韩国釜山市海云台的海滩休闲。来历：新华社

一起，据国际清算银行2023年7月14日发布的数据，上一年韩国的债款归还比率(DSR是衡量个人每年按其年薪的份额付出的本金和利息的金额)为13.6%。这在17个首要经济体中排名第二，仅次于澳大利亚(14.7%)。此外，其债款添加率(与2021年比较，DSR上升了0.8%)也是第二快的，仅次于澳大利亚。一系列的数据标明，韩国家庭的债款担负正在加重，以年收入为基准的还款以国际第二快的速度添加。

长时间以来，韩国家庭的高负债一向被视为经济的首要危险要素。新冠肺炎期间，因为宽松的宏观方针，家庭债款增幅更大。虽然韩国的债款担负问题一向遭到广泛诟病，韩国政府现在的方针却无法有限的遏止这种情况，导致韩国民众对本身的债款担负和国家经济的情况感到深深的忧虑。

从家庭信誉的构成来看，住所担保告贷和个人告贷是占有数额最大的部分，份额屡次在40%至50%左右，比较较而言，产品告贷占有的份额则相对较小。在曩昔几十年里，家庭信贷中添加最快、规划最大的部分是典当告贷，这首要是受房地产价格上涨的推进。一起，而在曩昔几年里，在宽松的钱银方针和不断添加的杠杆出资的推进下，个人告贷也大幅添加。

韩国的房价一向是遭到全国际多个国家的重视。韩国KB国民银行发布的楼市统计资料显现，2020年9月，首尔公寓的均匀买卖价格打破10亿韩元（到达10.0312亿韩元)，到2021年10月公寓的均匀买卖价格上升到12.1639亿韩元(约合663万元人民币)。在13个月的时间里，首尔公寓的均匀买卖价格上涨超2亿韩元，涨幅高达21%。

韩国首尔来历：新华社

伴跟着不断上涨的房价而来的是，韩国人越来越高的负债担负，成为他们家庭债款中的十分大的一部分的压力。国际金融研究所（IIF）发布的全球负债陈述显现，韩国的家庭债款中典当告贷占有首要份额，并遭到微弱的住宅需求和房价添加影响。关于大部分的韩国家庭而言，他们的财富和房地产有着十分亲近的联络。

最近几年房价暴升的现象并不是韩国独有的。因为宽松的钱银环境，这种现象在亚洲，美洲、欧洲等许多的国家都十分遍及。以韩国为例，韩国曾经的政府按捺房地产价格的方针首要聚集按捺住宅需求。可是，在流动性足够的商场环境下，对立的方针施行影响了部分地区(首尔等首都圈)的住宅需求，导致房价大幅上涨。

与此一起，近年来，因为韩国央行跟跟着美联储接连加息等的操作，告贷利率跟着基准利率上升，基准利率上调25个基点至3.5%，不只加重了企业的债款归还的担负，并且也使得家庭里的一般购房者的还贷本钱跟着明显的添加，使得许多人或许面对终身还贷的压力。关于韩国民众来说，一旦加息，告贷买房家庭的担负必定添加。

事实上这反映了，韩国银行急进的钱银方针加重了家庭的利息担负。韩国银行仅在2022年就将基准利率从1.25%上调至3.25%，共上调了7次。进入2023年，跟着韩国银行接连4次冻住基准利率，这成为家庭告贷剧增的一个新问题。从本质上看，韩国现在面对的信贷问题，凸显出许多假贷人的偿债水平已无法满意还贷需求。

2023年8月3日，市民撑伞走在韩国釜山街头。来历：新华社

现在，家庭债款成为影响韩国经济面对下行危险的重要要素。曩昔几年家庭债款攀升在很大程度上是因为新冠肺炎疫情后继续存在的超低假贷本钱。面对低利率，许多人蜂拥而至买房商场，成为助推韩国房地产职业“昌盛”的一个重要要素。但韩国央行的钱银方针正在让他们的利息担负加重，可支配收入相应削减，家庭购买力整体下降。

别的一个重要问题是，韩国的金融组织对家庭告贷的偏心和不完善的告贷办理成为导致家庭债款不断攀升的一个重要的长时间要素。对此，韩国银行的陈述指出:“金融组织倾向于发放家庭告贷，而不是企业告贷，因为前者更有利可图，并且本钱监管担负更轻。”

跟着家庭债款飙升，韩国经济，家庭和个人都会遭到影响。在韩国，低信誉、低收入告贷人和企业的破产会使得银行和其他告贷组织的财政稳健性遭到危害，加重了韩国经济的不稳定性。上一年9月，据媒体报道，韩国房地产业的首要告贷组织之一“MG新村金库”，因为600亿韩元的房地产告贷爆雷，宣告封闭一家分支组织。“MG新村金库”在韩国具有超越1000家的分支组织，每年的服务的韩国顾客超越40%。此音讯出来后，许多储户挤兑取款，加重了“MG新村金库”的窘境。

并且，因为韩国家庭大部分的告贷余额都是以起浮利率结算的，因而，假如利率上升，偿债担负会急剧添加，从而导致违约率上升。更重要的是，低收入集体将遭到特别严重的冲击。许多韩国的低收入集体的偿债担负比其他阶级要高得多，并且在未来，这一比率或许会进一步上升。虽然他们的债款数额或许不比高收入的韩国民众高，但他们中的大多数在财政上是软弱的，略微有风吹草动，这部分集体面对的还账压力会明显上升。

长时间的经济添加放缓也将引发财物持有价值的下降或债款的添加。这或许会让韩国的年轻一代面对被边缘化的要挟，有或许让经济复苏的远景蒙上暗影。未来，韩国的政府或许需求提出进一步避免硬着陆和支撑弱势集体的方针，并对金融业施行严厉的监测和危险办理，需求有针对性地支撑有序去杠杆。

九派新闻记者木杨

【来历：九派新闻】

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